19 de agosto de 2026
Resolución BCB 584/2026: qué cambia en la prevención del fraude con activos virtuales
Conoce la retención preventiva de 24 horas, el límite de USD 10.000 y el impacto de la Resolución BCB 584/2026 en operaciones con activos virtuales.
La Resolución BCB nº 584, publicada el 7 de agosto de 2026, amplía los controles de prevención del fraude para incluir los servicios de activos virtuales. Su principal disposición es una retención preventiva de 24 horas para determinadas transferencias al exterior o a billeteras de autocustodia.
La norma entra en vigor el 1 de enero de 2027. No establece un bloqueo general de criptoactivos ni se aplica de la misma manera a todas las transferencias.
Este contenido tiene fines informativos y no constituye asesoramiento legal ni financiero. Se basa en la Resolución BCB nº 584, del 7 de agosto de 2026, y en la Resolución BCB nº 520, del 10 de noviembre de 2025. Para consultar el texto completo, visita el sitio del Banco Central de Brasil.
Qué establece la Resolución BCB 584/2026
La nueva norma modifica la Resolución BCB nº 142/2021, que ya regulaba la prevención del fraude en servicios de pago. Su alcance ahora incluye los servicios de activos virtuales prestados por instituciones autorizadas, proveedores de servicios de activos virtuales y empresas que operan bajo el régimen de transición regulatoria.
Además de la retención preventiva, las instituciones deben mantener registros diarios de incidentes e intentos de fraude, incluidas las medidas correctivas adoptadas.
El texto completo está disponible en el portal normativo del Banco Central de Brasil.
Cuándo se aplica la retención preventiva de 24 horas
La retención está vinculada con transferencias destinadas a:
- entidades constituidas en el exterior que operan en el mercado de activos virtuales; o
- billeteras de autocustodia.
En esos casos, la regla alcanza montos superiores al equivalente de USD 10.000, ya sea en una sola operación o en el total transferido por el cliente durante el mismo día.
Las operaciones por debajo de ese monto también pueden requerir una revisión adicional cuando los controles de riesgo de la institución lo indiquen. El perfil del cliente, las características de la operación, la contraparte y la jurisdicción son algunos de los factores relevantes.
La retención no es un bloqueo definitivo
El Banco Central describe la medida como preventiva. Su objetivo es dar tiempo para una revisión adicional antes de enviar los fondos a una entidad extranjera o a una billetera de autocustodia.
Una vez terminada la evaluación, la institución puede continuar con la operación antes de que se cumplan las 24 horas, siempre que respete los requisitos de la norma. Si la operación no es aprobada, debe rechazarse según el procedimiento aplicable.
El Banco Central resumió la medida en una nota oficial sobre prevención del fraude en servicios de activos virtuales.
Qué cambia para las empresas que usan stablecoins
Las stablecoins también son activos virtuales. Cuando una operación cumpla las condiciones de la resolución, la empresa puede enfrentar una revisión adicional antes de completar la transferencia.
En la práctica, conviene prestar atención a cuatro puntos:
- Planificar los plazos. No todas las operaciones elegibles pueden tratarse como inmediatas.
- Mantener la documentación organizada. El origen, la finalidad, la contraparte y el destino deben poder demostrarse.
- Comunicar con claridad. Cuando exista una retención, el mensaje debe explicar su carácter preventivo y el plazo esperado.
- Evitar promesas absolutas. La liquidación y la disponibilidad dependen del flujo, de la revisión y de las instituciones involucradas.
Cómo se relaciona con TroqPay
TroqPay proporciona la capa tecnológica para integración, seguimiento y conciliación. Las etapas financieras reguladas son realizadas por instituciones asociadas según el producto y el mercado.
Cuando la Resolución BCB 584/2026 se aplique a un socio y a una operación, pueden formar parte del proceso plazos, documentos o revisiones adicionales. TroqPay mantiene ese proceso visible y organizado, sin reemplazar las obligaciones ni las decisiones regulatorias de cada institución responsable.
Cuándo entra en vigor
La fecha de entrada en vigor es el 1 de enero de 2027. Antes de ese momento, las instituciones y empresas que utilizan estos flujos deben revisar experiencias de producto, mensajes, controles, registros y expectativas de plazo.
El marco general para los proveedores de servicios de activos virtuales está en la Resolución BCB nº 520/2025, que regula su organización, funcionamiento y actividades.
Lista de preparación operativa
- mapear transferencias al exterior y a billeteras de autocustodia;
- identificar operaciones por encima del límite o con mayor riesgo;
- revisar los datos requeridos del cliente, la contraparte y el destino;
- ajustar los plazos informados en el producto y en soporte;
- conservar la trazabilidad de decisiones e incidentes;
- confirmar cómo aplicará cada socio la norma al flujo contratado.
El punto central es claro: la prevención del fraude deja de ser solo un control de entrada y también puede afectar el plazo y la ejecución de determinadas operaciones con activos virtuales.
